（吉隆坡10日讯）汇丰银行委托益普索（Ipsos）进行的最新调查显示，大马富裕及高净值投资者使用人工智能（AI）处理金融事务的比例高达85%，高于全球73%的平均水平，与中国并列，在10个受调查市场中仅次于印度（86%），位居全球前三。然而，真正要作出财务决定时，仍有58%的大马受访者倾向让AI与金融专业人士一起把关。

调查背景：涵盖10市场逾9993名富裕及高净值投资者

本次调查涵盖10个市场共9993名年龄介于21至69岁的富裕及高净值个人投资者：

• 富裕投资者：最低可投资资产为10万美元（约40万8860令吉）
• 高净值投资者：至少拥有200万美元（约817万7200令吉）可投资资产

AI使用率高，但金融专业人士仍主导投资决定

调查揭示一个耐人寻味的现象：AI使用率走在前面，并不代表投资者准备把所有决定交给机器。

• 65% 的大马受访者把金融专业人士及机构列为获取投资建议的首要来源
• 在真正影响投资决定的因素中，金融专业人士及机构占39%，AI工具则只有16%，前者超过后者两倍以上

也就是说，AI可以帮忙整理资料、分析市场和提供投资想法，但到了真金白银要作出决定时，投资者仍希望有人协助判断。

为何仍依赖真人？“安心”是最大原因

对真人意见的依赖，最核心的原因是“安心”：

• 85% 受访者表示，寻求金融专业人士意见，是为了让自己在作出财务决定时更加安心
• 76% 看重专业人士的策略专业知识

对于专业人士能够发挥的具体作用：

• 31% 希望有人协助识别AI生成资料中的错误
• 31% 希望针对复杂数据获得个性化解读
• 30% 看重专业判断及验证

AI理财并不只是年轻人的习惯

调查打破了“AI只属于年轻人”的刻板印象，各年龄层使用率均相当高：

即使年轻世代最积极拥抱AI，他们也没有完全放弃真人意见：61%的Z世代希望把AI与人类专业知识结合，用于分析投资组合表现；57%希望通过人机协作产生新的投资想法。千禧世代分别有53%希望通过人机协作分析投资组合及寻找新投资点子。

AI改变投资心理：更有掌控感，更愿承担审慎风险

AI的影响也开始延伸至投资者的心理层面：

• 57% 受访者表示，使用AI后对自己的投资更有掌控感（认为AI降低掌控感的仅21%）
• 54% 表示AI让他们更愿意承担经过审慎评估的风险（认为自己因此变得更谨慎的则有25%）

汇丰推出“财富智能”AI平台，AI理财已走入银行服务

大马汇丰国际财富与卓越理财业务主管叶清玉指出，科技可以提高效率，但人与人之间的联系才能建立信任。

她认为，银行业未来的发展方向，在于让AI带来的洞察与人类专业知识配合，通过数据分析能力与专业客户关系，协助客户更有信心面对日益复杂的金融环境。

大马汇丰银行已将AI应用于财富管理，推出生成式AI平台“财富智能”（Wealth Intelligence），分析及汇总投资观点、市场评论及单位信托基金资料，为客户经理提供及时及相关的洞察。

SOMO观察｜“AI＋人”协作模式是大马财富管理产业的下一个竞争焦点

大马AI理财使用率达85%并与中国并列全球第二，远超73%的全球平均水平，清晰说明大马富裕投资者在拥抱金融科技方面具有高度意愿。这对财富管理产业而言，既是机遇，也是挑战。

机遇在于：AI工具的高渗透率，为银行及独立理财顾问提供了以数据驱动的服务升级窗口；挑战在于：58%投资者仍坚持“AI加专业人士共同把关”，说明单纯的AI自动化产品难以完全取代人际信任关系的价值。

对财富管理机构而言，当前最具竞争力的服务模式，将是以AI提升分析效率，以专业顾问建立客户信任的“人机协作”双轨并行架构。汇丰“财富智能”平台的推出，正是这一方向的具体落地案例。

对有意进入财富管理及金融科技领域的本地企业而言，这份调查揭示了一个清晰的市场缺口：能够有效整合AI洞察与人类专业判断、让高净值投资者同时感受到“效率”与“安心”的服务提供商，将在下一轮财富管理竞争中占得先机。