退休储蓄

吉隆坡，2026年10月20日 — 退休对Z世代而言或许仍是数十年后的事，但根据马来西亚数码财富与储蓄平台 Versa 的最新调查，已有半数Z世代在公积金(EPF)以外额外为退休储蓄。与此同时，目前近四成的EPF会员储蓄进度符合该局的基本退休储蓄目标，政府的目标是在2030年前将这一比例提高至六成。 焦点速览 77%的Z世代受访者将至少10%的收入用于储蓄。 51%已在EPF以外额外为退休储蓄，另有24%计划在近期开始。 36%的学生已在法定EPF以外额外为退休储蓄。 在正在或计划为退休储蓄的受访者中，53%会自愿向EPF缴交额外款项。 61%表示，担心担忧通胀侵蚀现金购买力，是促使他们认真看待退休规划的主因。 自律储蓄，目标明确 调查显示，马来西亚年轻一代很早便开始建立有条理的理财习惯。超过四分之三（77%）的受访者将至少十分之一的月收入用于储蓄，70%每月固定拨出一笔款项，用于实现主要目标。 在日常理财优先事项中,通过投资积累财富（39%）和建立紧急备用金（30%）位居前列，远远领先于旅游（9%）等短期享乐消费；与此同时，年轻一代对长期财务保障的重视正悄然升温。 二十岁即开始规划退休 尽管仅有3%的受访者将退休列为当前的首要目标,但高达91%表示已经考虑过退休问题。超过半数（51%）已专门为退休额外储蓄，另有24%计划在近期开始。 这种自律并非高收入群体专属：虽然在高收入群体(月收入超过5,000令吉者中占73%)中最为普及，但低薪与学生阶层并未掉队：月收入低于3,000令吉的受访者中有43%，以及超过三分之一的学生（36%），也在积极建立退休储备。 在选择额外退休储蓄工具时，马来西亚年轻一代倾向于熟悉且容易使用的渠道。公积金自愿缴纳以53%居首，约半数则运用股票、黄金或产业等较长期的市场投资工具，其次为现金管理及数码财富平台、国民投资信托基金（ASB）/ 朝圣基金局（Tabung Haji），以及私人退休计划（PRS）。 通胀焦虑与家庭现实成催化剂 促使年轻人提早布局的紧迫感，源自经济压力与身边的亲身经历。 担心通胀侵蚀购买力是最主要的推动因素（61%），其次是意识到单靠法定储蓄并不足够（47%）。约四成的受访者也表示，目睹年长家人经济拮据，是促使他们觉醒的关键原因。 Versa创始人兼首席执行官张伟祥（Teoh Wei Xiang）表示：“外界常对Z世代存有刻板印象，认为他们只着眼于短期消费，但我们的数据显示，这一代人正务实地思考自己的未来。” 他说：“他们见过年长亲人面对财务困境，也切身感受到通胀对现金的即时影响。他们明白，在退休规划上，从二十多岁开始养成持之以恒的小额储蓄习惯，能让复利有更多时间发挥作用。” 调查方法说明 调查数据取自 Versa “Spill the Tea on Your Financial Habits” 调查，该调查于 2026 年 10 月 8 日至 19 日期间通过 Versa 应用访问了马来西亚 1,964 名用户。本新闻稿涵盖其中 1,923 名 18 至 29 岁的受访者（1997 年至 2008 年出生，年龄根据记录中的出生日期核实）。受访者包括有经验的在职人士（41%）、应届毕业生及初级职员（28%）、学生（22%）、自由职业者、零工从业者及内容创作者（5%），以及正在求职者（4%）。受访者被问及是否已在强制性EPF缴款以外，主动开始为退休储蓄。其中 1,441 名正在或计划开始储蓄的受访者被问及储蓄方式，全体受访者则被问及什么会促使他们认真看待退休规划；这两道题均为多选题，因此百分比总和不等于 100%。收入为受访者自行申报的每月净收入：低于 3,000 令吉（n=995）、3,001 至 5,000 令吉（n=625）及超过 5,000 令吉（n=303）。学生：n=421。受访者均为 Versa 应用用户，未必代表全马总体人口。调查数据均为受访者自行报告，百分比均经过四舍五入处理。EPF 相关数据引自首相及财政部的公开声明。调查数据与 EPF 数据涉及不同群体和衡量标准，不宜直接比较。 关于 Versa Versa 是一家受马来西亚证券监督委员会（Securities Commission Malaysia）监管的本土数码财富管理平台。自 2021 年推出以来，平台用户已突破 40 万，交易总额超过 25 亿令吉。Versa 与 AHAM Asset Management Berhad 合作，通过单一应用程序提供各类投资工具。2025 年 8 月，Versa 入选《福布斯亚洲》（Forbes Asia）第 5 届“亚太区值得关注的 100 家企业”（100 to Watch）榜单，该榜单旨在表彰亚太地区最具潜力的小型企业与初创公司。欲了解更多信息，请浏览[https://versa.com.my/]。

Versa数据指出：设置自动扣款（Auto-save）储蓄计划的Z世代用户，其平均账户余额是没有设置该计划用户的四倍。在Versa的调查中，66%的Z世代受访者将“及早投资，即使金额再小”视为最希望传承给下一代的理财习惯。 吉隆坡，2026年10月12日 — 在《2027年财政预算案》下，每位年满18岁的马来西亚公民都将被自动注册为公积金（EPF）会员。首相兼财政部长安华表示，此举旨在帮助国民更早开启退休储蓄规划。马来西亚数字财富与储蓄平台 Versa 对这一政策表示欢迎，认为这是一个良好的起点，同时其平台数据也揭示了积累财富的关键：设置自动扣款（Auto-save）储蓄计划的Z世代用户，其平均账户余额是没有设置该计划用户的四倍。 焦点速览 2027年初起，每位年满18岁的马来西亚公民将自动注册成为EPF会员。 Versa应用数据显示，开启自动储蓄计划的Z世代用户，其余额比未开启者高出4倍。 Versa调查显示，66%的Z世代受访者将“及早投资，即使金额再小”列为最希望传承给下一代的理财习惯。 Versa调查显示，58%的受访者表示除EPF外，并未定期进行额外的退休准备。 Versa调查显示，32%的受访者将“退休规划仅依赖EPF”列为最想破除的坏习惯。 财政预算案重点回顾 安华宣布，所有公民年满18岁时将自动注册为EPF会员，以强化社会保障并提早开启退休积累。目前，公民仅在收到第一笔雇主缴款时，或通过EPF的i-Akaun应用自行注册时才会激活账户。 其他惠及年轻群体的关键政策包括： 2027年6月起，最低月薪由1,700令吉调高至2,000令吉，涵盖超400万名工人（年销售额低于5,000万令吉的微型及中小企业获豁免）。同时，政府计划为大专毕业生及半熟练工人设立每月2,500令吉的最低薪金门槛。 月收入不超过2,500令吉的PTPTN借款人明年可申请暂缓还款；月收入在2,500至3,000令吉之间的借款人，最低月还款额定为50令吉。 首次购买售价不超过50万令吉住宅的贷款合同及产权转让文件，将享有全额印花税豁免（适用于2027年1月1日至2030年12月31日期间签署的协议）。 为电子提货及网约车（e-hailing / p-hailing）司机提供每年最高600令吉（终身上限6,000令吉）的EPF配对补贴。 政策奠定良好起点，良好习惯铸就长远财富 在 Versa 看来，将公民的EPF注册年龄降至18岁是一项积极的政策起点，让年轻人从步入成年之初便拥有专属的退休账户，无需手动申请。 然而，Versa创始人兼首席执行官张伟祥（Teoh Wei Xiang）指出，自动注册仅仅是开通账户，随着时间推移，账户内能积累多少，主要取决于持续的存入。。这一区别在 Versa 的调查结果中尤为显著： 58%的受访者表示除EPF外，并没有定期规划退休储蓄，其中包括20%完全尚未开始任何额外储蓄的人群。 29%的受访者明确表示，“退休规划仅依赖EPF”是他们积极想要改变的旧习惯。 针对这一缺口，张伟祥强调，个人理财习惯才是实现长期财富增长的核心驱动力。Versa的内部平台数据直观反映了习惯带来的差异：在 Versa 上设置自动扣款储蓄计划的Z世代用户，其平均账户余额是没有设置该计划用户的四倍。 虽然张伟祥补充说明，自动扣款本身并非造成余额差异的唯一原因，但他相信这一数据反映了年轻一代马来西亚人的共同心声。在 Versa 的马来西亚日调查中，66%的Z世代受访者将“及早投资，哪怕金额再小”选为值得传承的良好习惯；同时，60%的受访者将“学习如何投资，而不仅仅是储蓄”列为他们希望能够及早领悟的理财课。 调查方法说明 世代划分相关数据取自 Versa 马来西亚日调查（《薪火相传：从一代到下一代》），该调查通过 Versa 应用访问了马来西亚 1,333 名受访者，其中 488 人自称为 Z 世代（1997年至2012年出生）、516 人为千禧一代，329 人为 X 世代及以上。受访者自行确认所属世代，调查未询问就业状况，因此 Z 世代受访者包含学生与在职人士。退休准备相关数据取自 Versa 财务健康调查，该调查于 2026 年 6 月至 7 月期间通过Versa 应用访问了 3,506 名受访者；此项数据涵盖全体受访者，未按年龄层进一步拆分。平台用户数据取自截至 2026 年 10月 9 日 Versa 平台上注册的 Z 世代用户（以出生年份 1997 年至 2008 年、年满 18 岁及以上为准）。活性自动扣款用户指在Versa 上拥有至少一项活性计划的用户，余额统计为用户在 Versa 旗下所有基金的总资产。此项对比旨在说明用户行为模式，并不代表自动扣款是造成余额差异的唯一原因。受访者均为 Versa 应用用户，未必代表全马总体人口。调查数据均为受访者自行报告，百分比均经过四舍五入处理；部分多选题答案汇总后不等于 100%。2027年财政预算案的相关信息均引自首相于 2026 年 10 月 9 日发表的财政预算案演讲原文。   关于 Versa Versa 是一家受马来西亚证券监督委员会（Securities Commission Malaysia）监管的本土数码财富管理平台。自 2021 年推出以来，平台用户已突破 40 万，交易总额超过 25 亿令吉。Versa 与 AHAM Asset Management Berhad 合作，通过单一应用程序提供各类投资工具。2025 年 8 月，Versa 入选《福布斯亚洲》（Forbes Asia）第 5 届“亚太区值得关注的 100 家企业”（100 to Watch）榜单，该榜单旨在表彰亚太地区最具潜力的小型企业与初创公司。欲了解更多信息，请浏览 [https://versa.com.my/]。

（吉隆坡29日讯）每个月领薪水，你会发现到手的金额比合同薪资少了一截。其中一个原因，就是雇员公积金（Employees Provident Fund，EPF）的强制缴款。雇员缴11%，雇主另外缴12%至13%，全部进入EPF账户。但这笔钱到底去了哪里？EPF如何用你的钱帮你赚更多钱？退休时你能拿回多少？ EPF是什么？ EPF全称雇员公积金局，是马来西亚的法定退休储蓄机构，成立于1951年，是大马历史最悠久的社会保障机构之一。 EPF的核心使命只有一个：帮助马来西亚打工族积累退休金，确保他们在退出劳动市场后仍有足够的财务保障。 截至目前，EPF管理的资产总额已超过1兆令吉，是东南亚规模最大的退休基金之一，也是全球最大的退休基金之一。 你的公积金如何运作？两个账户，各有用途 EPF会员的缴款，分配至两个主要账户： 账户 分配比例 主要用途 第一账户（Akaun Persaraan） 75% 退休储蓄，原则上不可提取直至退休 第二账户（Akaun Sejahtera） 25% 可用于特定用途：购屋、教育、医疗、投资等 值得注意的是，EPF近年进行了账户改革，引入第三账户（Akaun Fleksibel），允许会员灵活提取部分资金应对日常财务需求，但具体机制仍在持续优化中。 EPF如何用你的钱赚钱？ EPF并非把你的钱锁在保险箱里。它是一个主动投资机构，将汇集的数千亿令吉资金，分散投资于全球多个资产类别： 股票（权益类投资）：国内外上市公司股票，包括大马蓝筹股及全球科技、消费品等跨国企业。 债券与固定收益工具：马来西亚政府债券（MGS）、大马政府伊斯兰债券（GII）及企业债券，提供稳定利息收入。 房地产：商业物业、工业园及房地产信托（REITs），产生租金回报。 货币市场工具：短期低风险金融工具，用于流动性管理。 海外投资：EPF将约37%至40%的资产投资于海外市场，涵盖美国、欧洲、亚太及新兴市场，以分散单一市场风险。 你能从EPF拿到多少回报？看“股息率” EPF每年向会员派发股息（Dividend），这是你的公积金储蓄增值的核心来源。股息率由EPF理事会根据当年投资表现决定，并非固定数字。 历年股息率参考（传统储蓄账户）： 年份 股息率（传统账户） 2020年 5.20% 2021年 6.10% 2022年 5.35% 2023年 5.50% 2024年 6.30% （来源：EPF官方年报） 这意味着，若你的EPF账户余额为10万令吉，在2024年股息率6.30%下，该年你的EPF账户将增加约6300令吉，无须你做任何事。 什么时候可以动用EPF？ EPF资金并非到退休才能全部使用。以下情况可提取部分资金： 第二账户（Akaun Sejahtera）可提取用途： 购买或还清自住房屋贷款 支付子女高等教育费用 自选批准的单位信托基金投资（EPF Member Investment Scheme） 重大疾病医疗费用 可全额提取的条件： 年满55岁（正式退休年龄） 永久离开马来西亚（移民至他国） 全面丧失工作能力 EPF只适用于打工族吗？ 不一定。马来西亚推出自雇人士计划（i-Saraan），让自由职业者、商人、小贩及兼职工作者也能自愿缴纳EPF，并享有政府的额外奖励缴款（符合资格者每年最多可获RM300政府补贴）。 此外，无薪家庭照顾者（i-Suri）计划也允许全职照顾家庭的人士，透过政府补贴机制纳入EPF保障体系。 一句话总结 EPF是马来西亚最重要的退休保障机制，通过每月强制储蓄与全球多元化投资，帮助打工族在退休时拥有足够的财务支撑。你每月缴入EPF的每一分钱，都在透过专业基金管理为你的未来默默工作。 SOMO观察｜EPF不只是退休基金，更是马来西亚资本市场的稳定锚 EPF对大马经济与资本市场的重要性，远超过一般退休基金的角色。作为大马最大的机构投资者之一，EPF持有大量本地蓝筹股，在市场动荡时往往发挥“稳定器”作用，通过买入优质资产托底市场。 对企业而言，EPF的投资偏好与持仓变动，是观察大马机构资金流向的重要参考指标。EPF总投资长近期明确表态支持KLCI成分股扩容改革，更直接揭示了大马最大买家对市场结构改革的政策立场。 对个人而言，理解EPF的运作机制，是制定退休财务规划的第一步。马来西亚人平均退休储蓄不足的问题长期存在，单靠EPF可能不足以支撑退休后20至30年的生活所需，提早补充私人退休储蓄（PRS）及其他投资工具，才是完整退休规划的正确路径。