（吉隆坡26日讯）前国家银行总裁洁蒂博士（Tan Sri Dr Zeti Aziz）日前在吉隆坡亚洲商学院 Khazanah Auditorium，为金融素养倡导者兼研究员拉鲁阿博士（Dr Lalua Rahsiad）的新书《现代思维理财术》（Money Sense for the Modern Mind）主持推介礼。

活动吸引超过300名家人、朋友、学者、业界伙伴，以及来自巴生双溪槟榔孤儿及贫困儿童之家（Rumah Anak Yatim dan Miskin Sungai Pinang）的儿童与代表出席。

这本书源自拉鲁阿在博特拉商学院的博士研究，探讨金融知识、个人行为、风险承受能力与可持续投资决定之间的关系，并尝试把学术研究转化为更贴近日常生活的理财方法。

金融素养不只是认识金钱

拉鲁阿指出，在经济环境和金融产品日益复杂的情况下，金融素养不能只停留在了解利率、投资产品或财务术语。

消费者也需要具备判断力、纪律和信心，才能在面对储蓄、借贷、投资及退休规划时，作出适合自身情况的财务决定。

MyCelik Network 首席执行员陈志恩（Jason Chin）在会上表示，金融教育应覆盖不同社会经济背景的马来西亚人，让更多人能够以容易理解的方式接触理财知识。

马来西亚财务规划理事会国际发展委员会主席 Anuar Shuib 则认为，金融素养是一项重要生活技能，但金钱仍是许多人不愿公开讨论的敏感课题。

研究涵盖695份有效回应

《现代思维理财术》的研究基础来自698名参与者，其中695份回应被列为有效样本。

研究区分了个人“愿意承担多少风险”，以及个人“实际能够承受多少损失”这两项经常被混为一谈的概念。

研究也显示，金融知识、财务态度及金融意识，会直接影响个人在可持续投资方面的决定。

相关研究结果进一步形成“Lalua FinPro Model”，把金融知识、个人行为及风险承受能力纳入同一个理财判断框架。

从投资者教育角度看，这项研究强调，投资决定并不完全由数字和回报率决定，个人的金钱观、情绪、生活经验及风险承受能力，同样可能影响最终选择。

洁蒂：金融素养是持续实践

洁蒂在新书序言中指出，金融素养并不是一次性完成的目标，而是一项需要持续实践的能力。

她认为，在数码化和科技驱动的经济环境下，消费者必须更主动地了解自己的财务状况，并持续提升管理金钱的能力。

这项观点也反映金融服务数码化后的新挑战。

随着线上投资平台、数码支付、自动化理财工具及各种金融资讯变得更普及，消费者获得资讯的门槛降低，但辨别资讯和评估风险的要求也随之提高。

消费者面对的课题，已经不只是“有没有金融产品可以选择”，而是能否理解产品的费用、风险、流动性及长期影响。

从个人理财延伸至家庭韧性

拉鲁阿表示，她希望让金融素养成为每一名马来西亚人的生活技能，不论个人背景或收入水平，都能接触容易理解的金融知识，并建立作出财务决定所需的判断力与信心。

对她而言，这场新书推介礼不仅是一本新书的发布，也象征多年研究与投入的阶段性成果。

她希望透过《现代思维理财术》，缩小金融知识与日常生活之间的距离，帮助人们不仅了解金钱，也能在面对实际财务选择时作出更有信心的决定。

她拥有超过25年学术及企业领域经验，并曾出版面向儿童、青少年、上班族及投资者的金融教育读物。

以出版延续父母的信念

拉鲁阿在活动上表示，她希望延续已故父母留下的信念，也就是知识只有在被分享后，才能真正产生意义。

因此，她特别邀请来自巴生双溪槟榔孤儿及贫困儿童之家的儿童与代表出席活动。

该机构与她已故母亲有特别联系，也是拉鲁阿持续支持的慈善机构。

这项安排让新书推介礼除了聚焦金融教育，也加入了家庭、教育传承及社会关怀的元素。

拉鲁阿表示，她希望新书不只是一本出版物，也能成为推动金融素养普及的一部分，让更多社区接触实用、清晰且容易理解的金融知识。

推动更具包容性的理财教育

《现代思维理财术》目前已在 Amazon 上架。

新书以拉鲁阿的博士研究为基础，主要面向希望加强个人理财、投资判断及风险意识的读者。

从内容定位来看，书籍并非单纯介绍投资产品或追求回报率，而是强调个人在作出投资决定前，必须了解自身的风险承受能力、财务目标和行为倾向。

这类金融教育对年轻投资者、首次进行投资的人士，以及需要规划退休生活的上班族，都具有一定参考价值。

SOMO观察

这本书将金融素养从个人理财课题，延伸至家庭稳定和国家经济韧性。

对马来西亚而言，金融知识普及不只是帮助个人管理储蓄和投资，也有助减少家庭面对突发支出、债务压力及投资损失时的脆弱性。

特别是在数码金融工具快速普及的情况下，消费者接触金融产品的门槛降低，但判断风险的能力未必同步提升。

若金融教育能够覆盖不同收入群体，并以容易理解的方式长期推进，将有助提高民众参与正规金融体系的信心。

拉鲁阿希望把新书发展成更广泛金融素养倡议的一部分，这也使出版计划从个人作品，延伸至公共教育与社会影响。

金融教育的价值，不只在于让人懂得如何管理金钱，更在于帮助个人和家庭在面对经济变化时作出更稳健的选择。